Come fare il bilancio quando non si è bravi a farlo

Il seguente è un articolo che ho scritto quando ero consulente finanziario. Dopo aver lavorato con diversi clienti, una cosa è diventata ovvia: molte persone non fanno il budget, e per una buona ragione. I bilanci possono intimidire e, francamente, non sembrano… sexy.

Onestamente, non credo che ci sia un modo per rendere il bilancio davvero “sexy”, ma spero che i consigli e le strategie che ho incluso di seguito lo rendano almeno tollerabile e vi aiutino come hanno fatto i miei clienti.

Gli importi riportati di seguito sono solo esempi; la strategia dovrebbe funzionare per voi, sia che abbiate un reddito maggiore o minore.

Come iniziare con il budgeting

Bilancio. La parola stessa suona noiosa, pesante e persino minacciosa, ma non deve esserlo per forza. Il bilancio può sembrare una questione importante, e in effetti lo è, o almeno dovrebbe esserlo: Una strategia per controllare le spese e fissare obiettivi raggiungibili per risparmiare è il modo più sicuro per garantire il proprio futuro finanziario.

Che cosa significa in termini reali e applicabili? Per dimostrarlo, userò un esempio di una situazione reale che si è verificata durante la consulenza con uno dei miei clienti. Chiamiamo il cliente *Robert*.

Budgeting di base: Comprendere l’allocazione

Robert voleva investire nella sua pensione, ma non era sicuro di poter “trovare il denaro extra” per farlo. Insieme, Robert e io abbiamo creato un semplice budget (utilizzando i passaggi riportati di seguito👇) e, con grande sorpresa di Robert, ogni mese aveva un extra di 1200 dollari non contabilizzato!

Che cosa significa? Ebbene, ogni mese, dopo che Robert ha pagato tutte le bollette, ha acquistato tutti i beni di prima necessità e ha speso una cifra adeguata per l’intrattenimento, secondo quanto pensava di spendere, avrebbe dovuto avere 1200 dollari in più.

Invece, il denaro extra veniva assorbito da spese casuali .

Sapete, quel tipo di spese casuali in cui vedete un paio di scarpe o quell’abbonamento alla palestra che non userete mai e lo comprate per non vederlo mai più fino all’anno prossimo. Acquisto d’impulso. Lo abbiamo fatto tutti ed è nemico del progresso economico personale.

Il bello del budgeting è che non solo aiuta a gestire il denaro e ad aumentare la consapevolezza dei costi, ma può anche aiutare a identificare le proprie cattive abitudini di spesa.

Creare un bilancio semplice e indolore in pochi minuti

Ora, per una cosa così importante – addirittura rivoluzionaria – potreste pensare che ci vorranno ore e ore per farla: non è affatto vero. Un bilancio semplice ma efficace può essere fatto in meno di 20 minuti e vi mostrerò come.

Mi piace usare —>il metodo 50/30/20<— per un bilancio semplice. (Le percentuali possono essere modificate in seguito in base alle vostre esigenze). Con questo metodo la ripartizione del budget è la seguente:

50% – costi fissi, 30% divertimento e almeno il 20% dovrebbe essere destinato al risparmio e all’investimento nel vostro futuro.

Rivalutate il vostro budget ogni pochi mesi in base all’evoluzione delle vostre esigenze.

Se siete alle prime armi, provate a utilizzare questa semplice tecnica di controllo chiamata Metodo della busta: Ogni settimana mettete da parte 3 buste con i fondi di quella settimana per ciascuna delle 3 sezioni di spesa del bilancio di cui sopra (50/30/20) e prelevate dalla relativa busta solo quando ne avete bisogno, per i motivi elencati sulla busta stessa.

Se vi avanza del denaro da una qualsiasi delle sezioni del bilancio, mettetelo in una busta extra per il “fondo di emergenza”, in caso di imprevisti.

Spero che questo articolo vi sia stato utile!

Avete domande, suggerimenti o consigli di budgeting che vi hanno aiutato? Sentitevi liberi di scriverle nella sezione commenti qui sotto e vi risponderò 🙂